网上银行业务管理暂行办法(废止)
中国人民银行
网上银行业务管理暂行办法
令〔2001〕第6号
(2001.07.09)
第一章总则
第一条为规范和引导我国网上银行业务健康发展，有效防范银行业务经营风险，保护银行客户的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》，特制定本暂行办法。
第二条本办法适用于经中国人民银行批准在中华人民共和国境内设立的各类银行机构，包括政策性银行、中资商业银行，以及依据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》设立的合资银行、外资银行和外国银行分行。
第三条本办法所称网上银行业务，是指银行通过因特网提供的金融服务。
第四条银行机构在中华人民共和国境内开办网上银行业务，应在开办前向中国人民银行提出申请，经中国人民银行审查同意后方可开办。
在中华人民共和国国外注册的以及港澳台地区注册的机构通过因特网向中华人民共和国大陆居民提供网上银行业务，以及除港澳台地区以外的中华人民共和国境内机构通过因特网向境外居民提供网上银行业务，均须事前向中国人民银行申请。
第五条中国人民银行负责对银行开办网上银行业务实施日常监督、现场检查和非现场监管。
第二章网上银行业务的市场准入
第六条开办网上银行业务的银行，应具备下列条件：
（一）内部控制机制健全，具有有效的识别、监测、衡量和控制传统银行业务风险和网上银行业务风险的管理制度；
（二）银行内部形成了统一标准的计算机系统和运行良好的计算机网络，具有良好的电子化基础设施；
（三）银行现有业务经营活动运行平稳，资产质量、流动性等主要资产负债指标控制在合理的范围内；
（四）具有合格的管理人员和技术人员。银行高级管理人员应具有必要的网上银行业务经营管理知识，能有效地管理和控制网上银行业务风险；
（五）外国银行分行申请开办网上银行业务，其总行所在国（地区）监管当局应具备对网上银行业务进行监管的法律框架和监管能力；
（六）中国人民银行要求的其他条件。
第七条政策性银行、中资商业银行（不包括城市商业银行）、合资银行、外资银行、外国银行分行开办网上银行业务，应由其总行统一向中国人民银行总行申请。
城市商业银行开办网上银行业务，应由其总行统一向中国人民银行当地分行、营业管理部申请。
第八条申请开办网上银行业务的银行，应向中国人民银行提交以下文件、资料（一式三份）：
（一）开办网上银行业务申请；
（二）开办网上银行业务的可行性研究报告，报告内容应至少包括：
1、拟开办的网上银行业务种类；
2、银行电子化基础设施建设情况；
3、网上银行业务管理人员和专业人员配备情况；
4、网上银行业务风险管理措施；
5、网上银行业务运行支持系统、关键技术描述，以及系统安全保障措施；
6、开办网上银行业务损失和收益预测等；
（三）经中国人民银行认可的权威评估机构对其网上银行业务操作系统出具的安全评估报告；
（四）网上银行业务发展规划；
（五）网上银行业务运行应急计划和业务连续性计划；
（六）申请开办的网上银行业务的规章制度和操作规程；
（七）申请单位联系人、联系电话、传真电话、电子邮件信箱；
（八）中国人民银行要求提供的其他文件和资料。
第九条政策性银行、中资商业银行（城市商业银行除外）、合资银行、外资银行获准开办网上银行业务后，若需增加网上银行业务经营品种，应由其总行统一报中国人民银行总行审查；外国银行分行获准开办网上银行业务后，若需增加新的网上银行业务品种，应由该分行在中华人民共和国境内的主报告行统一报中国人民银行总行审查。
城市商业银行若需增加网上银行业务经营品种，应由其总行统一报中国人民银行当地分行、营业管理部审查。
第十条中国人民银行对银行开办新的网上银行业务品种的申请，实行审批制和备案制两种制度。
银行申请增加以下新业务品种，适用审批制：
（一）银行借助互联网开发的新的、与传统银行业务品种不同的、形成表内资产或负债的网上银行业务品种；
（二）银行借助互联网办理贷记支付以外的支付结算业务；
（三）银行通过互联网开办未获中国人民银行同意的表内资产类传统银行业务品种；
（四）银行通过互联网开办与证券业、保险业直接相关的新的业务品种。
银行通过互联网增加开办其他新业务品种，适用备案制。
第十一条银行根据本办法第十条申请增加新的网上银行业务，应向中国人民银行报送以下文件和资料（一式三份）：
（一）增加业务品种申请；
（二）增加业务可行性研究报告，内容至少包括：
1、拟增加业务的定义；
2、拟增加业务的风险特征和防范措施；
3、开办该业务损失和收益预测；
（三）申请增加业务品种的规章制度和操作规程；
（四）申请单位联系人、联系电话、传真电话、电子邮件信箱；
（五）中国人民银行要求提供的其他文件和资料。
第十二条对银行根据本办法第七条、第十条向中国人民银行申请开办网上银行业务或申请增加适用审批制的新业务品种，中国人民银行应在受理申请后30个工作日内发出正式批复文件。
银行根据第十条增加适用备案制的新业务品种，中国人民银行监管部门应在受理申请后15个工作日内以备案通知书的形式答复申请行。
第十三条银行分支机构开办网上银行业务之前，应就开办业务的品种及其属性向中国人民银行当地管辖行报告。
第三章网上银行业务的风险管理
第十四条银行开展网上银行业务，应遵守国家有关计算机信息系统安全、商用密码管理、消费者权益保护等方面的法律、法规、规章。
第十五条银行开展网上银行业务，银行董事会和高级管理层应确立网上银行业务发展战略和运行安全策略，应依据有关法律、法规制定和实施全面、综合、系统的业务管理规章，应对网上银行业务运行及存在风险实施有效的管理。
第十六条银行应制定并实施充分的物理安全措施，能有效防范外部或内部非授权人员对关键设备的非法接触。
第十七条银行应采用合适的加密技术和措施，以确认网上银行业务用户身份和授权，保证网上交易数据传输的保密性、真实性，保证通过网络传输信息的完整性和交易的不可否认性。
第十八条银行应实施有效的措施，防止网上银行业务交易系统不受计算机病毒侵袭。
第十九条银行应制定必要的系统运行考核指标，定期或不定期测试银行网络系统、业务操作系统的运作情况，及时发现系统隐患和黑客对系统的入侵。
第二十条银行应将网上银行业务操作系统纳入银行应急计划和业务连续性计划之中。
第二十一条银行应以适当的方式向客户说明和公开各种网上银行业务品种的交易规则，应在客户申请某项网上银行业务品种时，向客户说明该品种的交易风险及其在具体交易中的权利与义务。
第二十二条银行从事网上银行业务，应配备专门的网上银行业务审计力量，定期对网上银行业务进行审计。
第二十三条银行应根据银行业务发展需要，及时对从业人员进行培训，及时更新系统安全保障技术和设备。
第二十四条银行应建立网上银行业务运作重大事项报告制度，及时向监管当局报告网上银行业务经营过程中发生的重大泄密、黑客侵入、网址更名等重大事项。
第二十五条银行开办网上银行业务，应接受中国人民银行认可的权威评估机构对其业务操作系统的安全性进行评估。
第四章法律责任
第二十六条中国人民银行在对银行开展网上银行业务监督和检查过程中，发现有下列情形之一的，将根据《金融违法行为处罚办法》、《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》和有关法规进行处理，对情节特别严重的，将强制停办部分或全部网上银行业务。
（一）未经中国人民银行批准或予以备案，擅自开办网上银行业务；
（二）开办业务过程中，违反了国家法律法规，危害了国家和公众利益；
（三）开办网上银行业务过程中，逃避中国人民银行监督检查，形成不公平竞争；
（四）缺乏合格的管理人员和从业人员，业务管理混乱，无力对开办的业务进行风险控制，造成了重大的资金损失；
（五）系统安全保障措施不充分，造成重大泄密，危害客户利益和银行体系安全；
（六）出现重大事项且未及时向中国人民银行报告；
（七）中国人民银行认定需要进行处理的其他情形。
第二十七条银行在业务经营过程中，存在本管理暂行办法第二十六条以外的其他违法违规行为，或者违反本管理暂行办法的其他条款，中国人民银行将依据有关法律、法规和规章进行处理。
第五章附则
第二十八条未经中国人民银行同意，银行不得擅自停办经中国人民银行审查同意开办的网上银行负债类业务品种。
第二十九条对境内银行申请设立专门从事网上银行业务的法人机构的，或境外机构申请在境内设立专门从事网上银行业务的法人机构或分支机构的，中国人民银行将另行制定管理办法。
第三十条对适用本办法的银行机构通过其他公用信息网或专用网络提供的金融服务的准入和管理，可参照本办法执行，法律、法规和规章另有规定的适用其规定。
第三十一条本办法由中国人民银行负责解释。
第三十二条本办法自发布之日起施行。
关于贯彻落实《国务院关于进一步加强安全生产工作的决定》的指导意见
国家安全生产监督管理局
安监管办字〔2004〕30号
关于贯彻落实《国务院关于进一步加强安全生产工作的决定》的指导意见
《国务院关于进一步加强安全生产工作的决定》(国发〔2004〕2号，以下简称《决定》），是指导新时期安全生产工作的纲领性文件。《决定》思想深刻，内涵丰富。认真学习掌握和全面贯彻《决定》精神，是当前和今后一个时期安全生产工作的主线。为加深各级安全生产监管部门和煤矿安全监察机构对《决定》基本精神的理解，保证《决定》提出的各项重点工作得到切实有效的贯彻落实，现提出以下指导意见：
一、正确认识安全生产工作的重要地位和作用，进一步增强责任感、使命感和紧迫感。《决定》深刻阐述了安全生产与“三个代表”重要思想的内在联系，高度概括了安全生产工作在全面建设小康社会、统筹经济社会全面发展、实施可持续发展战略、政府履行社会管理和市场监管职能以及企业生存发展等方面的重要地位和作用，为加强安全生产工作提供了科学依据。各级安全生产监管部门和煤矿安全监察机构的干部职工一定要从践行“三个代表”重点思想的高度，强化责任意识，认清肩负的使命，进一步振奋精神，坚定信心，扎扎实实抓好工作，努力推动安全生产状况的稳定好转。
二、明确指导思想和奋斗目标，把安全生产工作纳入地方经济社会发展的总体布局。自觉坚持用“三个代表”重要思想统领安全生产工作的全局，继续以体制、法制和队伍三项建设为重点，下功夫抓好强化政府领导、落实企业主体责任、加强监督管理等关键环节。按照全面建设小康社会的战略部署，依据《决定》提出的奋斗目标，紧密结合各自的实际情况，制定本地区、本单位安全生产中长期发展规划，分别提出到2007年、2010年和2020年各个不同阶段安全生产工作的预期目标。真正把安全生产列入地方经济社会发展的总体布局，做到统一部署，同步实施，共同推进。发挥安全生产目标的导向、约束、激励和评价作用，充分调动各方面的积极性，为实现目标而共同努力。
三、抓紧建立健全安全生产监督管理机构，完善监管体系。各级安全生产监管部门要以《决定》为依据，加强与相关地方人民政府的沟通协调，指导督促其尽快建立能够独立履行《安全生产法》执法主体职责的安全生产综合监管机构，并落实编制、人员和经费，切实提高其权威性。工矿企业较多、安全生产任务较重的乡镇，也要设立相应的安全生产监管机构，配备专业监管人员。通过努力，尽快形成权责明确、行为规范、监督有效、保障有力的安全生产监管体系，为加强安全生产工作提供组织保证。
四、巩固和完善煤矿安全监察体制，加强煤矿安全监察执法工作。全国统一、垂直管理的煤矿安全监察体制的建立，有力地促进了煤矿安全状况稳定好转。现行的煤矿安全监察体制既吸收借鉴了国外先进经验，又符合我国的国情和煤炭行业的实际情况，应当按照《决定》的要求，不断予以完善和巩固。要进一步理顺地方各级煤矿安全管理和监察执法的关系，明确职责权限；改进执法手段，解决好监察执法工作存在的权威性不够、“执行难”等问题；努力改善工作和生活条件，增强监察执法队伍的凝聚力。
五、加强安全生产法制建设，认真贯彻实施安全生产许可制度。《安全生产许可证条例》（国务院令第397号，以下简称《条例》）的颁布实施，是安全生产法制建设的又一个突破性进展，也是推动安全生产工作从事后查处向源头管理转变，进而从根本上防止和减少事故的得力措施。要大力宣传建立安全生产许可制度的必要性，宣传安全生产许可的基本要求，为这一制度的顺利实施创造有利的社会舆论环境。加快制定出台《条例》的实施办法，规范许可证的审查、颁发和日常管理工作。搞好对各类企业安全状况、安全生产条件的摸底调查和评价，为办理安全生产许可证打下基础，争取在较短时间里，完成现有矿山企业、危险化学品和烟花爆竹生产企业安全生产许可证的颁发工作。开展安全生产行政许可业务培训，所有安全生产监管部门和煤矿安全监察机构的干部特别是与安全生产许可业务直接相关的人员，要认真学习《行政许可法》，掌握行政许可工作的基本要求，严格执行有关规定，严防失职渎职现象。通过贯彻实施《条例》，把住安全生产市场准入关口。以贯彻实施安全生产许可制度为重点，全面推进安全生产法制建设。
六、建立完善并用足用好各项经济政策，强化经济政策的导向、保证和促进作用。经济政策对于安全生产工作具有重要的导向、保证和促进作用。要认真学习掌握《决定》提出的企业提取安全费用、依法加大生产经营单位对伤亡事故的经济赔偿和企业安全生产风险抵押金三项经济政策，切实了解相关的政策取向、基本内容和主要作用，为正确运用这些政策奠定思想认识基础。三项经济政策建立在各地实践经验的基础上，一些地方已经做出了成功的探索并取得了成熟的经验。要以《决定》为依据，使这些做法更加规范化和制度化。国家安全生产监督管理局（国家煤矿安全监察局）将会同财政部等有关部门，尽快研究制定出具体的实施办法。各地区、各单位可以按照《决定》的精神，在《决定》已经明确的政策取向和原则的指导下，结合实际情况，尽快研究制定和出台一些地方性政策。通过发挥经济政策的导向作用，引导和促进各类生产经营单位保障安全投入，切实加强和改进安全生产工作。
七、充分认识建立安全生产控制指标体系的必要性，落实年度控制指标。安全生产控制指标体系的建立，实现了安全生产工作的量化考核，强化了地方各级政府的责任，是科学的和行之有效的。2004年度安全生产控制指标已经下达。各地区、各单位要结合实际抓好贯彻落实。可以在国务院安委会下达的主要控制指标的基础上，进一步细化和具体化，适当增加道路交通万车死亡率、水上交通事故、火灾事故死亡控制人数、民爆产品千吨死亡率等指标；同时围绕组织领导、机构体系建设、隐患治理、从业人员培训等，提出一些具体工作目标，进一步健全完善控制指标体系。要对控制指标进行分解，以各级安委会的名义，分别下达到同级政府有关部门、各个直属单位和下级政府，层层签订责任状，逐级建立安全生产控制指标包保责任制，督促各级地方政府、各部门和各单位围绕实现控制指标，制定切实可行的措施，一级抓一级，一级保一级，逐级抓好落实。要切实加强过程控制，对各项控制指标的完成情况实行跟踪监控，定期进行检查和评价，及时发现和解决工作中出现的问题。要建立严格的考核奖惩制度，把控制指标完成情况纳入对相关部门、直属单位和下级政府以及干部政绩考核的内容，探索和实行安全生产“一票否决”制。对实现控制指标的要予以重奖，未能实现控制指标的要予以处罚，形成强有力的激励约束机制。
八、广泛开展安全质量标准化活动，强化企业责任主体和安全生产“双基”工作。在全国各类企业普遍组织开展安全质量标准化活动，是加强安全生产基层和基础工作、落实企业责任主体的基本途径。各地区、各单位必须高度重视，切实加强领导，按照《决定》的要求，立即作出安排部署，明确本地区、本单位这项活动的方法步骤和具体内容。要做好宣传发动工作，提高广大企业对开展这项活动重要意义的认识。抓好典型，发现和培养安全质量标准化的“样板矿井”、“样板工厂”、“样板站段”等，总结推广基层创造的先进经验，发挥典型的示范引路作用。要把安全质量标准化活动与深入贯彻《安全生产法》结合起来，全面落实《安全生产法》的各项规定，依法整顿规范企业安全生产工作，将企业各方面、各岗位的安全质量行为都纳入法治轨道;与深化安全生产专项整治结合起来，通过开展安全质量标准化，解决企业安全生产工作的基础性和深层次问题，把整治推向一个新的发展阶段；与实施“科技兴安”战略结合起来，选择基础工作比较扎实、积极性较高的企业，开展安全科技示范工程试点，率先采用科技含量较高、安全性能可靠的新技术、新工艺、新设备和新材料，提高企业本质安全水平，建立自我约束、不断完善的企业安全生产工作长效机制。
九、深化安全生产专项整治，建立和巩固安全生产法治秩序。深入开展安全生产专项整治，整顿治理非法开采、违法违章生产经营现象，是贯彻落实《决定》精神，推动安全生产工作从人治向法治转变，形成规范完善的安全生产法治秩序的主要途径。各部门、各地区和各单位要在认真总结前一阶段整治工作的基础上，针对薄弱环节，研究和提出下一步深化整治工作方案，明确重点，采取切实有效的措施，把整治工作进一步推向深入。始终保持高压态势，严防死灰复燃，巩固和发展一个时期来安全生产专项整治工作的成果。
十、贯彻“科技兴安”战略，实施安全科技五项战略性起步工程。各地区、各单位要按照《决定》的要求，把安全生产科学技术工作切实摆到重要日程上来。以国家安全生产监督管理局（国家煤矿安全监察局）制定的安全生产科技发展规划为依据，抓紧提出本地区、本单位安全生产科技工作计划，明确“十五”中后期和“十一五”期间安全生产科学技术发展的基本目标和重点任务，提出保障措施。围绕煤矿瓦斯综合防治、运输车辆安装监测仪、安全信息网络、安全科技示范、安全专业人才培养等五项战略性起步工程，研究采取相应措施。继续认真贯彻瓦斯治理“十二字方针”，全面推广煤矿瓦斯和“一通三防”集中监控、数字化监控经验。运输车辆安装监测仪工作要由点到面逐步推开，各省（区、市）都要选择一两个市（地）以及道路交通运输重点企业进行试点。在培养安全生产专业人才方面，要在立足当前，继续做好安全培训工作，提高地方政府领导、部门领导和企业主要负责人、管理人员以及从业人员的安全技术素质的同时，着眼未来，加强与国家及地方教育部门、大中专院校的协作，积极探索发展安全生产普通高等教育和安全学科建设的新路子。
十一、进一步加强安全生产宣传教育工作，大力推进群众性安全文化建设。根据《决定》精神，要把安全生产宣传教育工作，纳入宣传思想工作和社会主义精神文明建设的总体布局，统一部署，统一实施。要抓住目前的有利时机，运用各种方法和途径，加大力度，扩大声势，掀起安全生产宣传教育新热潮。要在总结以往经验的基础上，进一步丰富内容，改进方式方法，组织开展好“全国安全生产月”和“安全生产万里行”活动，力求取得更广泛的社会影响和更好的效果。要按照《决定》的要求，尽快在大中专院校和中小学开设安全知识课，以提高青少年在道路交通、消防、城市燃气等方面的识灾、防灾和救灾能力，拓宽安全生产宣传教育的领域。要以企业安全文化建设和城市社区安全文化建设为重点，探索安全文化建设的新途径和新方法，强化社会公众的安全意识和安全生产法制观念，努力营造“关爱生命、关注安全”的舆论氛围，为加强安全生产工作提供强大的舆论支持和强有力的思想保证。
十二、建立和完善安全生产工作格局，形成齐抓共管的强大合力。按照《决定》提出的工作格局要求，在地方政府的统一领导下，调动好、运用好、协调好各方面的积极因素，共同做好安全生产工作。各级安全生产监管部门要发挥对同级政府的参谋作用，积极出主意、想办法，经常提出加强安全生产工作的意见建议；发挥对同级政府相关部门的协调作用，促进各部门、各方面的配合协作；发挥对下级安全生产监管部门的指导督促作用，推动地方人民政府解决好体制、机制和投入等方面的问题。各级煤矿安全监察机构要继续保持与地方政府的密切联系，紧紧依靠地方政府及其煤炭管理部门，做好监察执法工作。要重视发挥工会、共青团等群众组织的作用，开展群众性安全生产活动。重视发挥中介机构和社团组织的作用，加快构建信息、法律、技术装备、宣传教育、培训和应急救援等安全生产支撑体系，搞好国家和区域性教育培训、应急救援基地建设。强化社会监督、群众监督和新闻媒体监督，依靠全社会的力量加强安全生产工作。
十三、进一步加强安全生产监管和煤矿安全监察系统队伍建设。为适应安全生产形势任务的需要，必须按照《决定》的要求，高度重视并切实抓好监管、监察队伍的思想政治建设和业务建设。在全系统广泛开展“学先进、比奉献、争一流、创佳绩”的活动，大力弘扬先进模范的奉献精神和思想品德，提高政治素质和业务素质，努力培育一支适应市场经济发展要求的“政治坚定、业务精通、作风过硬”的监管、监察队伍。加强党风廉政建设，自觉做到严格、公正、文明执法。
十四、发扬与时俱进精神，继续推动安全生产工作的创新和发展。要在学习领会《决定》精神的基础上，继续加强理论研究，建立安全生产理论体系，推动安全生产理论和思想观念的创新。要以贯彻《决定》为契机，通过加快机构和体系建设步伐，推进安全生产监管体制和机制创新；通过实施安全生产许可制度，落实各项政策措施，推进安全生产监管手段和方式方法的创新；通过实施战略性起步工程，推动安全生产科技创新；通过大力发展群众喜闻乐见的安全文化，推动安全文化建设的社会化、公众化和产业化，推进安全文化的创新。在实践中不断总结新经验，取得新突破，开创新局面。
十五、发扬求真务实作风，把《决定》精神落到实处。安全生产工作正处在一个重要的历史发展阶段。安全生产监管部门和煤矿安全监察机构的广大干部职工，一定要自觉坚持党的实事求是思想路线，摸实情，出实招，干实事，求实效，在抓落实上狠下功夫。要进一步转变作风，深入基层，深入实际，把工作抓细抓实。要把《决定》精神真正贯彻到各个县、乡基层政府和所有生产经营单位，指导督促各级地方政府和各单位逐条对照，逐项抓好落实。大力倡导调查研究之风，及时发现和解决贯彻《决定》、加强安全生产过程中出现的新情况和新问题，把学习贯彻《决定》的活动不断推向深入。
二○○四年三月十日
